投資を始めてもうすぐ1年が経ちます。
投資1年生ももうすぐ終わりで
来月からは2年生なので
この一年のまとめをしてみます。
今日のお話の概要
今回はこんなことを書きます。
- 投資を始めたきっかけ→FPの勉強から
- 投資の前座→ポイント投資
- 本格投資→つみたてNISA
- 投資の比率→まずは半々から
- 投資内容の比率→株式100%
- 現在の成績
あくまで投資一年生の私の場合ですので
悪しからず。。。
投資を始めたきっかけ
投資の前に家計管理に目覚め、
それがきっかけでお金のことをもっと知ろうと
ファイナンシャルプランニング技能士の
お勉強をしました。
そこに出てくるのです。
つみたてNISAやiDeCoのことが。
そして、
年利3％で運用しながら毎年100万円
積み立てると、15年後にいくらになりますか？
みたいなこともチャートを使って計算します。
お金周りのことをお勉強するにつれ
FP合格できたら投資も始めてみよう
という気になりました。
はじめはポイント投資から
まとまったお金を投資するとなると
それなりに調べたり手続きしたりと
手間がありそうだったので
FP試験勉強期間中に
まずは手軽なポイント投資をしてみました。
ひとつは楽天のポイント投資
もう一つはセゾンカードの永久不滅ポイント
のポイント投資です。
楽天はとても簡単に
「アクティブコース」と「バランスコース」
というのがあり、それぞれに500ポイント
投資してみました。
永久不滅ポイントの方は
違うものに投資してみようと
「アメリカ株」というのに
305ポイント投資しました。
今でこそ存在すら忘れがちですが
ポイント投資を始めたころは
日々ポイントが上がったり下がったりするのを
一喜一憂して見ていました。
と言っても額が小さいので
せいぜい1,2ポイントの差なんですけど。
自分の懐が痛むこともなく、
それぞれがどんな値動き（というと大げさですが。。）
をするのか見るのには良かったです。
本格投資を始める
めでたくFP2級に合格できたので
勉強に充ててた時間を
投資の勉強に充てました。
先ずは税制優遇のあるつみたてNISAを
使うのが王道らしいので
楽天証券に証券口座を開設して
楽天銀行の口座も開設、
このふたつの口座を連動させて
投資スタート。
いろいろ読んだり見たり考えたりして
私はインデックス投資をすることにしました。
インデックス投資とは、
経済の何かの指標に連動するように
運用成績をあげることを目指す投資のことです。
投資額は、つみたてNISAの非課税枠が
年間40万円までなので
満額40万円にしました。
年間というのは、投資を始めた月から
1年間というのでなく、
1月から12月のことを言います。
なので、6月に始めた私は
2021年の非課税枠40万円を7か月で分けて
投資しました。ひと月6万円弱、
結構大きな額でしたが、
パート代をずっと貯金してたので
そこから出しました。
2022年からはひと月33000円くらいで
年間40万円にします。
投資の比率
ここで言う比率は
我が家の金融資産全体のうち
投資に回す比率をどれくらいにするか
という意味です。
私と夫はとっくにオーバーfiftyなので
すべてを投資にまわすという
大胆なことはできません。
まずはあまりリスクを取らず
無リスク資産（元本割れしないもの
預貯金や国債のこと）と
リスク資産（元本割れのリスクがあるもの
株式や債券等）を
半々にしようと決めました。
実は私が投資を始める前から
夫が勤め先で持株会投資をしていたので
その分を含めるともうすでにまあまあな
割合のリスク資産を持ってることになります。
我が家のお財布はひとつなので。
まずは老後に年金生活のセーフティーネットに
なりうるだけの額は無リスク資産で確保して
そのあとまずは無リスクとリスク資産を半々に
さらに蓄財が進んできたらもう少し
リスク資産の割合をあげてもいいかな、
と思っています。
投資内容の比率
そこはずばり株式100％です！
なぜなら、もう既に預貯金という
無リスク資産が我が家の金融資産の
半分だからです。
半分はリスクを取らないかわりにほとんど増えない、
半分は適度なリスクを取る代わりに
増える見込みがある
という風にしています。
つみたてNISAは投資信託ばかりなので
その中でも
アメリカ株インデックスファンド
先進国インデックスファンド
全世界インデックスファンド
の3つに振り分けています。
現在の成績
楽天ポイント投資：－48ポイント
永久不滅ポイント投資：＋35ポイント
つみたてNISA：－1万円！！
この頃は不調です。。。
でも、どれもこれも利益確定してないので
単なる数字ですから！
と、考えるようにしています。
好調な時はつみたてNISAは＋4万円くらい
いってたときもあります。
まだまだ投資額が大きくないので
冷静に見ていられます。
マイナスの時こそ、
不屈の鬼ホールド精神を鍛えるために
評価損益を見るようにしています。
これからも下がり続ける局面でも
冷静でいられる程度のリスクを取って
増やしていけたらいいな、と思っています。
今回は文字だらけでした。。。
最後までお読みいただいてありがとうございました。
↓ご訪問のしるしにポチッとお願いいたします↓
コメント