ひさびさに投資のお話、NISAの投資額についてです。
じぶん年金
年金だけで生涯生活できる制度を
維持するのは難しい
だから自助努力もちゃんとしようね
と言わんばかりにお国が用意してくださった
新NISA✨✨
もちろんガッツリ利用しております。
50代は投資期間が若人よりも短めですが
それでも切り崩しながら運用を続ければ
今からでも遅くはありません。
インフレ傾向が増している昨今
インフレに強い資産（株式等）を持つ意味でも
資金に余力があれば実行したいところ。
先延ばしすると。。。
最近とある蓄財系動画で気づきを得ました。
新NISAの投資上限額は翌年に持ち越せません
はい、知ってます。
例えば
1年目、投資余力はあったのに
投資した額は160万円だった
2年目、
2年目の枠360と1年目の余り200で560万円
をNISA枠で投資はNG,
あくまで年間上限枠は360万円です
はい、知ってます。
例えば
2年目以降毎年360万円投資できたとしたら
1年目の余剰資金200万円は
6年目に投資することになる
はい、知ってます。
1年目に投資余力があったのに
投資しなかった200万円の5年間分の損失は
成長率5%として5年間だけでも約55万円
長期投資を見据えるとさらに高額になる
・・・・
・・・・
考えてませんでした！！！
投資額の見直し
大前提として
投資は余剰資金の範囲内で行うべきで
何かあったときに使うための
生活防衛資金に手を付けてはいけません。
簡単に手取り給与が増えにくい
シニア層は特に注意が必要で
ある程度預貯金を厚めに持っておくのが
無難です。
新NISA開始前に
夫さまと相談してよくよく考えて決めた
我が家の年間投資額。
それを愚直に守って
ブレずにコツコツ上限まで積み立てる
それがよいと思っていました。
ですが
年の瀬に振り返って
予定よりも余剰資金があった場合には
年間上限枠まで投資するのは
将来の可能性を広げることになるんだ
と思いなおし
今年の余剰金をさらに投資に回しました。
私の投資戦略
我が家の生活費は
基本的に夫さまのお給料で賄っていて
生活防衛資金は別に取ってあるので
私のお給料＆預貯金は全額余剰資金です。
そこで、私の分の
来年からの戦略を立て直しました。
💰年間投資額：300万円（12カ月でつみたて）
💰評価額が10％下がるごとに15万円買い増し
（これで暴落時に安く買えます40%下落まで対応可）
💰年末時点で余力があれば年間上限枠まで追加投資
こう決めたから絶対こうせねばならぬ
ではなく
その時の状況に応じて臨機応変に
無理のない範囲で
保有資産を最大限活用できるように
たまに見直しをしつつ
蓄財に励みたいと思います💪
最後までお読みいただいてありがとうございました。
↓ご訪問のしるしにポチッとお願いいたします↓
コメント